宜人贷发布三季报 持续增长超越华尔街预期（3）

精准定位优质借款人群

2016年三季度，宜人贷D类借款人占比为79.4%。基于预计的全周期累计坏账率水平，宜人贷D类借款人信用资质对应美国成熟征信体系FICO信用分数687-697分，相当于Lending Club 借款人A-G七级分类中C等级的优质借款人群。

此外，宜人贷近期发布的“梦想体验师”借款人数据报告也印证了其定位的主流借款人画像。借款人近八成为80、90后城市已婚男性，近七成用户受教育程度为大专及以上。借款用途主要是装修、旅游、教育和职业技能提升、婚庆支出、子女教育和兼职创业等方面。

根据易观2016年8月发布的《中国个人征信市场专题研究报告》，目前国内个人征信体系建设以央行为主导，但国内个人征信体系覆盖率仅为28%，而美国个人征信市场的覆盖率为92%。国内现有的征信体系未能有效满足互联网金融的征信需求。由此可见，中国存在大量优质借款人群因为信用历史较短，或信用数据不足，而无法通过传统的征信体系迅速便捷的获得传统金融体系的服务。

合规助力正规军持续领跑

监管收紧是近年来网贷行业野蛮生长的必然结果。宜人贷的发展经历了中国互联网金融进程的跌荡起伏，对金融本质的坚守和对核心能力的深耕，让合规助力宜人贷持续领跑。

2016年第三季度，宜人贷为9.25万借款人促成56.18亿人民币的借款，平均借款额为6.07万，完全符合监管要求。有效保证出借人资金方面，宜人贷已经在2015年6月与广发银行达成存管合作，首发了业内首个资金存管帐户。理财用户出借的每一笔款项都直接进入自己在广发银行存管帐户下开立的电子帐户，并在自己的帐户中流转。

9月9日，中国互联网金融协会正式在北京启动互联网金融信用信息共享平台。宜人贷入选17家首批会员单位，与京东金融、蚂蚁金服等行业领军品牌一起，共同解决行业信息孤岛、一人多贷等顽疾。

此外，依据《暂行办法》，P2P机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，并聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证，保护出借人与借款人的信息安全。

近日，宜人贷核心业务系统顺利通过公安部第一研究所信息安全等级保护测评中心的评测，被评为安全保护等级第三级。同期，宜人贷顺利通过北京软协的“双软认证”评估。“双软认证”是指“软件企业认定”和“软件产品登记”。企业申请双软认证，除获得软件企业和软件产品的认证资质，也是对企业知识产权的一种保护方式，还可以享受国家对软件行业的税收等其他优惠政策。

根据第三方机构网贷之家11月1日公布的10月P2P网贷行业数据显示，10月P2P网贷行业成交量、投资人数相比9月首次出现小幅下降。当大部分平台面临合规重组、增速乏力甚至可能退出的时候，宜人贷的靓丽成绩单揭示了行业的另一面，正规军正在加速快跑，攻城略地。企业专注于修炼内力，“磨刀不误砍柴功”的成果正日益显现。