付融宝：G20为数字普惠金融立法互金迎来新利好

 “平均每贷款1元，可以增加其人均收入0.2018元，人均贷款1.1万元，收入增长相当于增加一个外出务工人员给家庭带来的人均纯收入，或人均增加3.2亩耕地带来的纯收入。”

这是《中国普惠金融发展报告（2016）》最新发布的一组数据。研究团队针对多个样本地区金融服务改善前后的对比结果显示，通过有效增加金融服务的普惠性，促进信贷服务，农户能够显著地增加收入。

金融服务的可获得性正在成为促进经济增长的关键环节。这一命题也成为2016 G20和B20的关注焦点，包括《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件经峰会审议，成为全球普惠金融发展的指引性文件。

普惠金融由联合国在2005年提出，指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。自2016年1月15日，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，“普惠金融”成为我国的国家战略。

本届峰会中首次加上“数字”二字，所谓数字普惠金融，也就是我们通常所理解的互联网+普惠金融，旨在通过技术驱动，使金融服务惠及每一个人，尤其是那些通过传统金融体系难以获得金融服务的弱势群体。

麦芽数据创始人梁振邦指出，“大数据、云计算技术、快捷支付等技术的应用可以提升普惠金融服务的范围和效率，征信系统的完善、大数据风控的实施，更有利于提高普惠金融服务的风险管理和精准性。”

然而征信体系是当下最大的“软肋”，中国现有的征信系统覆盖率仅为38%，金融征信体系不完善、征信基础设施差、征信难度大、融资时间急等一系列问题，都将通过互联网金融来弥补，正在成为数字普惠金融发力的方向之一。

“以央行为主导的征信系统在数据覆盖面上不能满足普惠金融发展的需求，需要借助以大数据技术为核心的征信公司共同完善。”麦芽数据创始人梁振邦表示，麦芽数据致力于提供大数据技术服务，数据接口可覆盖全国70%人群，并通过搭建大数据模型，对数据进行多维度收集、清理、分析和与模型对接，形成深度信贷决策系统，为需求单位优化出高精准、模块化的数据资料，成为传统征信体系的有效补充。

此外，麦芽数据联合付融宝共同打造的小额借贷产品麦芽贷，基于消费生态圈，为有资金需求的群体提供消费场景化的小额信贷服务，借助自主研发的大数据信贷决策引擎，将信用评估、产品服务、消费场景有机串联，把金融科技转化为金融生活。凭借强大的风控体系，麦芽贷上线不过半年，注册用户已超过百万，每月提供近5万笔的借贷服务，预计到今年年底每月借款项目超过10万笔，受益人群覆盖面预期可达上千万。

据悉，《G20数字普惠金融高级原则》共有8项，涵盖了数字普惠金融发展中的创新与风险、法律和监管框架、数字金融服务基础设施、金融消费者保护以及数字技术和金融知识普及等内容。《G20普惠金融指标体系》更是对包括账户的普及率、信贷的普及率、数字支付、网上支付、移动支付普及率等方面提出了一系列指标要求。这一系列的政策和指标意味着，对大数据、云计算、移动互联网的研发将引起新一轮的竞争，而完善征信、提高风控也将为互联网金融企业下一步布局要点。