元旦起信用卡取现日限额升至1万元

“还有不到一个月就要到春节了，届时不仅会有大额消费，临时的现金需求也不少，信用卡ATM取现额度的上调真是个好消息。”12月28日，成都市民裴先生对《金融投资报》记者表示。

就在即将到来的2017年元旦节，由央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）将正式实施。根据新规要求，在ATM办理现金提取的额度，将由现行的每卡每日累计人民币2000元提高到10000元。

日取1万可解燃眉之急

据融360统计，截至2016年上半年，工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等股份制商业银行信用卡累计发卡量达5.94亿张，新增发卡量5135.65万张，相较2015年末，发卡量增长提速0.6个百分点，达9.46%。其中，除中国银行未披露信用卡累计交易额数据，其余11家银行信用卡累计交易额达7.89万亿，同比增长24.64%。

随着信用卡业务的持续稳健发展，愈来愈多的持卡人也开始将这样消费“神器”应用于衣食住行。对于急需现金的持卡人而言，信用卡的“预借现金”与“取现”功能更是可解燃眉之急。

不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金。具体来看，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。其中，溢缴款取现是指，信用卡客户将还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金取出。透支取现则是银行为持卡人提供的小额现金借款，在持卡人急需时助持卡人灵活调度资金。在现实情况下，后者更为常见。

《金融投资报》记者了解到，对于透支取现额度，各家银行执行标准不同，一般为信用额度的30%-50%，同时按照现行规定，每人每卡ATM取现每日限额为2000元。而按照《通知》要求，从明年1月1日起，每卡每日在ATM办理现金提取的额度将提高到10000元。“此前如果想要透支取现1万元，需要连续5天不间断完成信用卡取现操作，才能将所需资金筹集到位，今后就不需要这么麻烦了。”裴先生说。

办理业务时要贷比三家

值得关注的是，尽管信用卡透支取现可以解决短期的资金需求，但不同于信用卡透支具有免息还款期，其相当于向银行预借现金，会被银行视为贷款，而收取相应的手续费及利息。以每日按照本金和手续费的0.05%计息，如果信用卡提现10000元，每日利息即为（10000+10000×2.5%）×0.05%=5.125元，而提现手续费则为10000×2.5%=250元，成本相对较高。

不过，相关理财人士指出，由于各家银行对相关费用的执行标准不同，因此如果确实需要使用信用卡透支取现时，建议可以“贷比三家”。

首先从信用卡透支取现手续费来看，一般为取现金额的0.5%-3%，差异较大。《金融投资报》记者梳理发现，目前工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商银行(600036)、华夏银行(600015)取现手续费为取现金额的1%，浦发、中信、兴业银行(601166)则为2%，此外，光大、平安、广发银行取现手续费为2.5%，而民生银行(600016)则为0.5%。

与此同时，部分信用卡类型目前对于透支取现实行免手续费。如招商银行YOUNG卡、GQ、微博达人卡、城市联名卡，每个月第一笔取现手续费减免；中信银行(601998)蓝卡在本行取现，每笔账单月累计金额50万（含）以内免收手续费，在他行取现，每笔单月前2笔免收手续费；广发银行高端白金卡（臻尚/臻享/尊越白金卡除外）境内取现免收手续费；兴业银行星座卡、QQvip卡、淘宝联名卡、吉祥航空(603885)联名卡，每笔账单月首笔透支取现免手续费等。

另一方面，由于《通知》取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理；因此，在调整后，信用卡透支利率上限将为日利率万分之五，下限则是在上限的基础上打7折，即万分之三点五。“持卡人在申办信用卡时，可以选择透支利率最低的银行，这样在办理透支提现时，自然可减少一笔利息支出。”上述理财人士表示。