中信银行2020年报关键词解读： 提质增效、协同创新、打造价值“生态圈”

面临大疫之年国内外经济金融形势的严峻挑战，中信银行3月25日晚间亮出了自己的答卷。

2020年经济形势波诡云谲，年初的新冠疫情爆发，让金融业备受考验。中信银行高度重视战略规划，保持战略定力，坚定发展信心，全力推动业务转型增效，积极防范化解重大风险。2020年报显示，中信银行顺利完成2018年-2020年规划整体目标任务，最佳综合金融服务企业建设成效显著，为下一步发展奠定了坚实基础。

报告期内，中信银行实现营业收入1,947.31亿元，较上年增长3.81%；实现归属于股东的净利润489.80亿元，较上年增长2.01%。

关键词一：提质增效

在中信银行1,947.31亿元的营业收入中，利息净收入1,505.15亿元，较上年增长2.44%；实现非利息净收入442.16亿元，较上年增长8.75%；实现拨备前利润1,408.46亿元，较上年增长5.27%。为增强风险抵御能力，中信银行加大拨备计提力度，实现归属于股东的净利润489.80亿元。

截至报告期末，中信银行不良贷款率1.64%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款与不良贷款比例为80.46%，较上年末下降3.90个百分点；拨备覆盖率171.68%，较上年末下降3.57个百分点；贷款拨备率2.82%，较上年末下降0.08个百分点。整体来看，资产质量管控有效。

围绕支持实体经济与提高发展质量要求，中信银行优化资产结构，突出重点领域贷款投放，加大对普惠金融、制造业、战略性新兴产业、民营企业贷款投放力度。水利、环境和公共设施管理行业贷款增量居各行业之首。针对疫情影响，累计投放防疫抗疫类贷款近2,000亿元，有力支持相关企业，在市场上取得了较好反响。

提质增效的另一个方面，体现在中信银行“轻资产、轻资本、轻成本”的三轻发展战略。报告期内，中信银行按照“资本约束资产”的理念，建立资本规划与业务安排的联动机制，合理安排资产增长，积极推动资产流转，不断优化资产结构，实现轻资本收入与风险权重“一增一降”。轻资本业务收入增长良好，咨询顾问、托管、理财及代理、投资收益等主要轻资本收入均实现较好增长；综合风险权重压降效果显著，较上年下降3.95个百分点。

在质量提升结构优化的基础上，中信银行规模增长势头依旧表现良好。截至报告期末，中信银行资产总额75,111.61亿元，较上年末增长11.27%；贷款及垫款总额（不含应计利息）44,733.07亿元，较上年末增长11.89%；客户存款总额（不含应计利息）45,283.99亿元，较上年末增长12.12%。

关键词二：创新协同

翻开中信银行2020年业绩报告，其中创新协同模式成为一大亮点。

中信银行以系统为支撑，做强协同业务管理，通过汇聚中信集团各子公司的拳头产品和协同资源，建立标准化的线上协同对接流程和管理模式，提升用户体验，全力打造高产能、高效能、高赋能的协同管理系统。聚焦资本市场，为业务经营提供有力支撑。

在企业端，联合中信证券、中信建投证券继续深入营销拟上市、上市企业客户，制定中信综合服务方案；在个人端，联合集团金融子公司打造协同大单品，高度重视高净值客群的深度维护，提升中信在财富管理市场的影响力。通过整合中信集团资源，中信银行从客户投融资需求出发，搭建“大综合融资”“大资产管理”品牌，加快轻资本转型。

报告期内，中信银行依托中信集团协同发展战略，协同工作迈入高质量发展的新阶段，协同品牌效应持续提升，公司银行业务协同潜力得到巨大释放。联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿以及中信金融租赁、百信银行、信银国际、信银投资共落地992个协同项目，截至报告期末，累计为客户提供联合融资金额10,782.07亿元，托管中信集团其他金融子公司的资产总规模达8,457.72亿元。

同时，中信银行坚持贯彻国家区域发展战略，全力推动京津冀、长三角、粤港澳重点项目建设。报告期内，中信银行联合集团旗下多家子公司投资徐工混改项目金额达17.56亿元，持续赋能实体经济发展；与仲恺高新区政府在基础设施及产业园区设计、投融资、建设、运营等诸多方面开展合作，以“产融协同+融资融智”模式服务高新区政府及区内国资企业。

报告期内，中信银行依托中信集团综合金融服务优势，有效配置、整合各类资源，与集团内15家子公司在零售银行业务客户共享、产品共创、渠道共建、营销共联、品牌共塑等方面展开76项合作，实现量、质双向突破。

关键词三：打造价值“生态圈”

2020年，中信银行公司业务客户一体化建设扎实推进，战略客户“联营模式”、机构业务、汽车金融、交易银行、普惠金融等重点领域实现突破，债券承销、结售汇、国际收支、跨境人民币等业务继续领跑市场。

与此同时，中信银行零售业务价值创造能力显著提升，经营体系继续升级，数字化能力进一步提升，客户规模迈上亿级台阶，零售管理资产规模超2万亿元，营业净收入占比由2017年末35.42%提升到41.79%。金融市场业务市场化经营能力持续增强，实现营收214.66亿元，中收126.35亿元。

报告期内，中信银行制定了数字化转型整体规划和全面系统的实施方案，推进从技术应用、模式创新、流程再造到组织重塑的全流程、系统性变革，助推数字化治理体系完善和数据治理能力提升。加大前沿科技对银行发展引领和业务变革趋势的研究，以金融科技能力为永续动能，提升产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型业务发展模式。

在前台方面，中信银行零售金融业务持续深化数字化转型，坚持科技创新、智慧发展，强化5G、AI、大数据等金融科技的业务支撑能力，深化数字化转型，完善数据驱动的客户经营及服务体系建设。

零售金融业务是考验银行价值服务的关键。通过推进网点数字化转型，布局线下战场，中信银行持续打造“生态+社交”的新型网点业态，并加快企业微信平台建设，提升微信生态客户经营能力，上线自研版财富小站。推进大数据技术与信用卡客户经营、理财、中收、风险等业务融合，创新打造5G全IP开放式服务平台，重塑信用卡客户经营模式；搭建并完善具有自主知识产权的“AI+”智能平台，已经可以提供智能外呼、声纹识别、语音导航等服务，并持续深化业务场景应用，AI机器人已应用于信用卡审批、催收、营销等200余个业务场景。

数字化转型在公司银行业务层面也显示出了驱动效应。报告期内，中信银行利用链式获客和产品获客模型拓展新客1.28万户，带动存款538.71亿元；提升存量客户10.81万户，带动存款增长762.74亿元。