四款直销银行测评：谁能占据你的屏？

海峡网12月5日讯 （海峡网记者 陈星宇 实习记者 陈明真）2017年11月18日，百信银行开业成为了今年互联网金融界的热点话题。在这之前，危机感十足的银行业其实已有近百家机构已力推“直销银行”。2013年9月18日，北京银行推出中国第一家直销银行。随后，民生银行、兴业银行、浦发银行、徽商银行、平安银行甚至福州本土的福州农商行、海峡银行等多家银行扎堆儿上线了直销银行。

这些“直销银行”到底怎样？我们比了几家直销银行做了实测。我们使用iOS端10.32版在软件商店分别下载了四款直销银行，其中三家为城商行：北京银行直销银行、宁波银行直销银行、福建海峡银行小欧bank。还有一家农商行，也就是福州农商行的榕商BANK。而百信银行的移动客户端及PC端目前暂未找到，无法进行评论。

界面体验：四家各有特色 海峡银行偏简单

北京银行与宁波银行两家直销银行主界面功能设置清晰，一目了然。福州农商行的榕商BANK以福州镇海楼为突出，总体风格简洁稳重，而福建海峡银行的小欧BANK首页则过于简单。

功能体验：主打存贷功能 吸引力有待提升

通过记者的实际体验发现，这四款直销银行基本功能具备，各有特色。

榕商Bank功能最亲民

榕商bank界面

榕商bank 具备开立、管理二类账户，进行安全的支付和转账交易的基本功能。榕商BANK以“家银行，惠生活”为基调，除了提供金融产品，在生活场景方面是一大亮点。在发现区不仅提供了果粉专区、房屋估值、还提供了油卡充值、话费充值、油费充值等便民服务。其他几家直销银行在生活服务方面还有些欠缺。此外，“榕商Bank”也同期推出苹果商城，首发iPhone8、iPhone X等今年最新产品，给予用户实实在在的便捷和优惠。

宁波银行货架最丰富

宁波银行直销银行界面

整个宁波银行直销银行更像一个P2P平台，有专门的存款产品“智能存款”，无贷款产品。不仅有理财专区、还设置了基金专区、黄金专区。其主打直投专区的理财产品数量丰富且多元化，数下来有几十款，可通过“金额、期限、利率”三个选项来进行组合选择，可供选择性强。北京银行直销银行虽然有理财和基金产品，但只有两三款。

榕商Bank赚钱最划算

北京银行直销银行存贷款功能相对完善，但是理财和基金产品数量不多。其主打的银行理财“慧赚宝”182天新客专享、182天直销银行、90天直销银行，预期年化收益在4.40%—4.50% 之间。而宁波银行首页宣传最高收益8.8%，实际大多数项目收益5.1—5.3%之间。榕商BANK在金融产品方面，理财和偏保守，其主推的金融亿超市中新手专享77期-04 14天9.99% 预期年化收益率、平安汇金462期-03 122天6.25%预期年化收益率、平安汇金473期-4 94天6.20%预期年化收益率三款产品，收益稳健，在这几家直销银行中预期年化收益率相对较高。记者在此提醒，理财有风险，投资需谨慎。

宁波银行吆喝卖基金

北京银行直销银行其主推的货币基金产品“慧添宝”只提供两款货币基金，中加货币A  7日年化收益3.81% 和博时现金宝货币 7日年化收益4.2%， 1元起投，吸引力度低。宁波银行直销银行的基金数量达一百多种，用户可以根据公司类别、风险高低、基金类型、状态来筛选，还可以通过基金涨幅的高低来进行排序，是几个直销银行中比较成熟和规范的，其七日年化收益在3.0%—7.0%之间，吸引力相对较高。

互动体验：客户服务有待完善

在互动体验上，北京银行、宁波银行和福州农商行都有电话客服的拨打界面，小欧BANK APP缺乏基本的客服电话，这四家直销银行也没有在线客服和常见的常见问题列及反馈渠道，互动体验性差。

测评总结：

经过这期的直销银行测评，发现大部分的直销银行还停留在把传统银行搬到互联网上的想法，同质化严重，没有真正做到直销银行的创新。而且，我们发现这几家银行在iOS端上的下载数量极为惨淡。看来，传统银行业在直销银行上的尝试还有一段很长的路要走。

延伸阅读：直销银行

“直销银行”不同于传统网上银行，是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，用户主要通过电脑、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。

“一般情况下，用户可以在直销银行APP 完成注册，通过已持有的该行借记卡（I类账户）生成一个直销银行账户（II 类账户）获取银行产品和服务，而不用亲临银行柜台。所以，用户通过该行卡进行开户是直销银行APP的第一步，若不能开户就无后续。”某直销银行的工作人员的解释。

直销银行分类

直销银行主要包括独立法人与内设部门两种运营模式。独立法人运营模式如腾讯的微众银行，阿里的网商银行、小米新网银行以及最新上线的百信银行。而内设部门运营模式，则是传统银行为了应对互联网金融的挑战而采取的策略，例如北京银行直销银行、民生银行直销银行等。