虽受质疑但仍有市场需求 贷款买车要注意哪些问题？

海峡网4月19日讯 （福州晚报记者 江海）西安奔驰女车主维权事件将汽车金融服务推上风口浪尖。记者昨日采访发现，目前不少福州市民仍有汽车金融服务需求，只是对不合规的“金融服务费”有疑虑。那么，贷款买车如何操作，应该注意哪些问题呢？

福州消费者车贷需求大

“我知道奔驰女车主维权的事情，但还是希望买车的时候能使用贷款。”昨日，在仓山区三环路附近一家日系车4S店，购车者郑先生说，他是做生意的，知道汽车贷款的实际年化利率在6.5%～7%之间，远超车行对外宣称的3%～4%，但他以前3次购车都选择了汽车贷款。“因为如果我们去外面借钱，要支付的利息比车贷的利息还多，所以经商办企业的人都是能贷款就贷款，全款购车在我们这个群体中很少见。”

昨日，黄山车管所附近多家汽车4S店的销售人员都对记者表示，40%以上的购车者都选择了汽车金融服务。一家德系车4S店的林经理告诉记者，这几年该店接待的顾客，70%以上都是贷款买车的。因为消费者的需求大，很多汽车金融企业都盯上了这个市场。林经理说，仅他所在的4S店，一年多来就有10多家互联网金融企业来寻求合作，这还不包括原来就在合作或者谈合作的实体金融机构。

销售人员表示，这几天奔驰女车主维权事件闹得沸沸扬扬，很多顾客在咨询及办理车贷业务时更加谨慎，提的问题也更多。

记者昨日从在榕建行、工行、招行等银行获悉，现在福州消费者对车贷有较大的需求，银行这一块的业务量每年都在高速增长，现在越是高档车的客户对车贷的需求越大，银行方面认为车贷是相对安全且收益较好的业务。

银行车贷利率低门槛高

目前福州汽车金融市场基本上是商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司三分天下。那么，在哪类机构办理车贷较好呢？

“从顾客的角度考虑，我们建议银行。我们从银行这一块得到的回报相对较少，但对顾客来说，和其他车贷渠道相比，银行的车贷可以说是贷款利率最低、最稳定的。”一家4S店的销售经理告诉记者，目前在做个人购车贷款业务的银行主要有工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、平安银行等。

据介绍，和其他贷款方式相比，银行的购车贷款流程较长，首付比例较高，大部分都需要缴纳30%的首付，许多车型的首付比例甚至达到50%，但每个环节都公开透明，且无须支付担保费用或履约保证保险费用；利率方面，几家银行的车贷平均年利率为3.5%～4%，贷款3年整体利率超10%。

记者咨询多家银行获悉，银行办理个人购车贷款业务门槛确实较高，例如，普遍需要购车人提供水、电、气、电话或物管等费用账单，以及工资证明、银行流水、所得税税单、社保记录或其他收入证明、购车合同或协议等相关证明。

汽车金融公司门槛低利率高

据了解，汽车金融公司的车贷办理门槛低、放款快、首付低。多家高档车4S店的销售人员都表示，厂家的汽车金融公司可以接受最低20%的首付比例，比银行要低，且办理的流程明显更加简便，购车人往往当天就可以提车。

为了突出汽车金融与厂家捆绑的优势，大部分的汽车金融公司都提供将汽车后续保养等服务费加入到汽车贷款中的贷款产品。例如，延保贷产品针对在原厂保修期结束后因产品质量问题引起的故障，为消费者提供与原厂保修品质相同的专业保修服务。

由于是“自己的产品”，各4S店都力推汽车厂家的汽车金融服务。多家4S店的工作人员对记者表示，部分热门车型只支持汽车金融公司的贷款，而且能够早提车。

不过，业内人士告诉记者，不合理的收费现象往往出现在汽车金融公司和融资租赁公司。汽车金融公司发放购车贷款时，不仅要收取贷款手续费，在办理车辆抵押及解除抵押时还要收取上百元的费用。这样虽然汽车金融公司的贷款利率较低，但加上各种手续费，整体核算后平均年利率会比银行高至少1个百分点。

此外，有的互联网汽车金融公司的车贷利率非常高，消费者要谨慎选择。