高收益万能险介绍 厦门高收益万能险收益率违规产品停售

为强化万能险监管、遏制违规行为，去年，保监会发布《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》（下称《通知》），明确表示“保险姓保”，保险产品的保障功能是第一位的；对包括分红型保险、万能型保险和投资联结型保险在内的新型保险产品强化监管，不符合要求的产品在今年4月1日前全部停售。

那么，在严格的新规下，厦门市场上的万能险产品有什么变化？是否有新产品推出？记者对此进行了走访调查。

新政：

收益率违规产品停售

记者获悉，《通知》中产品调整涉及整个人身保险行业的最低保障水平、产品评估利率、保单贷款比例、存续期产品规模控制等多方面。人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，同时要求保险公司合理确定各项产品费用收取。此外，所有人身险产品还要看保单的贷款比例，新政要求贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

业内人士表示，《通知》的下发不仅停售了一些超过规定收益率的产品，防范了金融风险，更是保险行业进一步规范化的表现。

变化：

投保人保障权益提高

那么，《通知》的下发对厦门的保险市场有何影响呢？

记者走访时发现，此前红极一时的中短期高收益万能险如今已难觅踪影了。除严格执行《通知》外，各家保险公司也根据今年1月1日起启用的第三套生命表先后进行了主动调整。记者在第三方保险服务平台慧择保险平台上看到，为符合监管要求，万能险产品的保险责任准备金评估利率都在3%及以下。

“4月1日后推出的保障类产品，最明显的特点应该是费率与保障范围变化明显。”中国人寿厦门分公司寿险销售部副总经理池晓慧告诉记者。

《通知》会给市民投保带来哪些具体变化呢？市民最关注的，就是对死亡保险金额与累计已缴保费或账户价值的比例调整。据分析，如果在30岁投保了10年期的定期寿险，到期年龄为39周岁，死亡保障金额将由此前缴纳保费的1.2倍提升到1.6倍。也就是说，投保人的保障权益提高了，不过相应的，保费也会有所增加。

影响：

保险产品理财功能淡化

在“保险姓保”与政策高压下，万能险在理财优势上基本丧失优势。与此同时，随着利率环境的改变，稳步上升的银行理财或成为不少消费者的新选择。

“4月1日之后，很少有客户选择万能险作为理财产品，因为其理财优势已经输给了银行理财。”一位银行工作人员告诉记者，且目前整个资金面和央行的货币政策都是偏紧的，银行理财收益率有望提升。

保险工作人员告诉记者，《通知》明确了保险产品的保障功能，“此次影响较大的是理财型保险，部分产品可能会变贵，收益也不如从前。”