银保监会拟建人身险监管大数据 倒逼险企查漏补缺

为改变数据分散、失真、关联性不强，难以保证监管的及时性和针对性等问题，人身险公司报送数据将进入标准化。近日，银保监会下发《关于征求〈保险业监管数据标准化规范（人身险版）（征求意见稿）〉意见的函》（以下简称《征求意见稿》）要求，加大会计及投资数据信息报送、重视养老保障业务数据采集。

行业有分析指出，《征求意见稿》让监管者拥有了人身险行业几乎所有较重要领域和风险点的信息，由此也构建了监管“大数据”，倒逼险企“查漏补缺”。

会计及投资数据

将暴露在“阳光下”

从具体数据内容来看，《征求意见稿》涉及的报送内容涵盖4大模块：机构人员、会计记账、保险业务、投资业务。其中，对投资业务和保险业务的数据报列出了细致的划分。

会计记账模块方面，记录保险机构的科目级财务数据，包括总账会计全科目信息、内部科目对照信息、财务凭证信息、业务及管理费分科目明细账信息和手续费及佣金分科目明细账信息5个数据表。

投资业务模块方面，监管要求险企报送委托投资和自主投资两大类数据。其中对于委托投资，保险公司主要关注投资策略和收益情况，仅采集组合层信息，通过委托投资情况表进行采集。对于自主投资，保险公司记录了包括投资交易流水在内的全流程数据，需报送投资组合层、证券层、交易流水层的全量信息，包括投资组合信息表、投资组合持仓情况表、投资交易流水表3个数据表。

业内人士认为，向监管报送公司自主投资的全流程数据，让保险公司在数据报送方面更加严谨规范，也会让保险公司的投资更符合关联方监管和投资风险监管的要求。

业务数据迎精细化披露

值得关注的是，保险业务数据是此前人身险公司数据报送的主要内容，而在此次《征求意见稿》中，报送更加细化。

具体来看，《征求意见稿》附带的产品信息定义表中，对“中短存续期产品”进行了明确规定：须进行报送的数据包含投资连结保险产品、变额年金保险产品，同时还按照期限分为1年期及以下、1-3年期、3-5年期等类型进行统计。

对此，业内研究人员指出，《征求意见稿》对产品信息报送的要求提高，对中短存续期产品、最低保证利率、养老险设计等方面的数据监管更符合保险的行业定位，同时细化了产品承保、收付费信息、理赔等方面的信息要求，让保险公司更有压力保护消费者权益。

而养老保障业务则采用单独的数据表进行采集，内容包括养老保障产品信息表、养老保障业务信息表。例如，养老保障产品信息表包括养老保障产品代码、养老保障产品收费方式、养老保障产品组合类型等。

对此，业内分析指，此方面的规范加强了对保险公司承保年金保险产品和管理年金业务的统计，也为保险业更好地服务养老保障事业做了准备。

疑问

如何保证数据质量？

此外记者还发现，为保障数据质量，银保监会在《征求意见稿》中明确强调，保险公司是数据质量的责任主体。各公司应当采取必要的措施来保证数据质量。《征求意见稿》同步印发的检核规则，只对最基础的格式进行校验，目的是保证数据能正常入库，并不代表所报送的数据没有质量问题。监管部门将对数据质量进行评估，并不定期通报评估结果。（全媒体记者刘冉冉）