福建银保监局通报2021年福建银行业保险业监管与改革发展情况

2022年2月17日，由福建银保监局指导，福建省银行业协会、福建省保险行业协会主办的福建银行业保险业新闻发布会在福州召开。本次新闻发布会围绕“深化金融供给侧结构性改革 推进福建高质量发展”主题展开。在发布会上，福建银保监局统信处处长林代秦通报了2021年福建银行业保险业监管与改革发展情况。据介绍，2021年，福建银保监局深入学习贯彻习近平总书记来闽考察重要讲话精神，坚决落实党中央国务院决策部署，以及银保监会党委、福建省委省政府工作安排，以深化金融供给侧结构性改革为主线，抓住完善金融服务、防范金融风险重点，积极助力福建全方位推进高质量发展超越，银行业保险业运行呈现“稳中有进”态势。

一、辖区银行业保险业运行情况

（一）经营规模平稳增长。福建辖区银行业保险业资产、负债及业务规模保持合理适度增长。2021年末，辖区银行业总资产突破10万亿，达10.12万亿元，同比增长8.63%；总负债9.32万亿元，同比增长8.58%。各项贷款余额5.21万亿元，比年初增加5764.24亿元，同比增长12.44%；各项存款余额4.29万亿元，比年初增加3424.27亿元，同比增长8.68%。辖区保险业总资产突破3000亿，达3174.66亿元，同比增长12.63%。保险公司原保险保费收入1051.79亿元，同比增长5.07%，增速高于全国平均水平。其中，财产险保费收入256.81亿元，人身险保费收入794.99亿元。

（二）金融服务提质增效。

一是国民经济重点领域支持力度持续加大。超过三成的新增贷款投向制造业和基础设施领域。2021年末，制造业贷款同比增长14.76%，高于上年4.43个百分点；基础设施领域贷款同比增长10.72%，高于上年2.3个百分点。

二是科研创新金融服务质效持续提升。科学研究和技术服务业贷款同比增长41.26%，信息传输、软件和信息技术服务业贷款同比增长24.27%。

三是普惠金融服务持续深化。超过四分之一的贷款投向小微企业，小微企业贷款同比增长17.1%；其中，普惠型小微企业贷款同比增长27.75%。普惠型涉农贷款同比增长16.19%。

四是个人住房合理信贷需求保障有力。个人住房按揭贷款比年初增加1354.07亿元，同比增长13.08%，高于各项贷款增速0.64个百分点。

五是保险风险保障功能有效发挥。保险公司各项赔付支出347.06亿元，同比增长12.86%。车险综合改革成效显著，车险手续费率同比下降5.09个百分点，汽车车均保费同比下降7.73%。积极支持新经济新动能培育，科技保险保费收入同比增长5.81%，首台（套）重大技术装备保险保费收入同比增长191.8%。

（三）行业发展总体稳健。银行业资产质量保持稳定，2021年末，不良贷款余额528.71亿元，同比减少14.03亿元；不良贷款率1.01%，同比下降0.16个百分点，资产质量好于全国平均水平。风险抵补能力持续增强，贷款拨备覆盖率292.18%，同比上升43.83个百分点。保险业发展态势良好，人身险公司新单期缴率54.17％，高于全国平均7.55个百分点；十年期以上新单期缴占比41.29％，高于全国平均8.95个百分点。财产险公司综合费用率同比下降5.28个百分点，综合赔付率同比上升3.59个百分点。

二、辖区银行业保险业监管工作情况

（一）深化金融改革创新，持续健全金融服务体系。

一是完善银行保险机构组织体系。深化“放管服”改革，推动监管简政放权，取消银行业保险业董事、监事和高级管理人员任职资格考试，优化行政许可审批服务，改进市场准入监管。全年共推动连江、邵武、平和3家农信社改制为农商银行，指导永泰、华安、松溪3家村镇银行开业，县域基本实现“双法人”全覆盖；引进中邮人寿、中银三星人寿等保险公司来闽展业，进一步丰富保险供给。至2021年末，辖区银行业金融机构共12大类173家，营业网点5759个；保险公司主体63家，保险专业中介主体155家，各级保险公司机构网点2199家。

二是完善银行保险机构公司治理体系。贯彻落实《健全银行业保险业公司治理三年行动方案》，深入推进党的领导和公司治理有机融合，辖区133家法人机构全部设立党组织，“双向进入、交叉任职”等机制有效落实。督促辖区法人机构制定中长期资本补充规划，指导优化分红规则，提升服务实体经济内生动力。

三是完善金融消费者权益保护体系。探索金融纠纷多元化解福建经验，联合法院设立全国首个常驻省银行业保险业消保中心的巡回法庭，指导设立全国首个省级涉台金融纠纷调解服务中心，实现“金融纠纷诉非联动”一站式解决，成功调解纠纷2441件。运用监管评价、投诉督查等手段，压实银行保险机构消保主体责任。2021年我局累计办理投诉5632件，帮助消费者维护合法经济利益3534.9万元。

（二）加大金融支持力度，服务福建经济社会高质量发展。

一是积极助力福建产业转型升级。推动银行机构围绕省委省政府工作部署，发挥联合授信委员会机制作用，大力支持重大项目建设。完善服务实体经济质效统计监测评价体系，持续优化考核指标与权重，推动辖区制造业贷款增速创近七年最高。引导机构加大金融资源配置，为我省“一带一路”建设提供融资2530.33亿元，涉及1519个项目。

二是持续优化小微企业金融服务。加强窗口指导，强化监测考核，高标准落实小微企业贷款各项目标任务，全面实现“增量扩面、提质降本”。开展首贷户拓展专项行动，新增首贷户1.4万户。针对小微企业缺押品难题，引导机构对接“银税互动”“金服云”等平台拓展信用贷款，小微企业信用贷款占比高出全国2.1个百分点。推广抵押物机构自评估创新经验，探索融资综合成本明示制度，2021年新发放普惠型小微企业贷款利率较上年下降0.38个百分点。坚持金融纾困不松劲，督促银行机构应贷尽贷、应延尽延，对912亿元普惠型小微企业贷款本金实施延期。

三是推进金融服务乡村全面振兴。联合出台做好特色保险工作通知，细化政策性保险方案，推广“一县一品”特色农险产品73个，提供风险保障超1800亿元。推动农村集体经济组织股权质押、地理标志商标质押、农机抵押等贷款业务取得新突破，落地“福权贷”“农机云贷”等创新产品。联合创建46个创业就业金融服务中心，为返乡下乡创业就业人员提供就业信息咨询、技能培训、金融扶持等一站式服务，发放创业就业贷款超8亿元，带动农民增产增收致富。

四是推进绿色金融发展助力“双碳”目标落实。在全国率先制定“十四五”期间福建银行业保险业绿色金融发展指导意见，联合地方制定绿色金融支持碳达峰碳中和工作方案，规划推进三明、南平省级绿色金融改革试验区建设，指导银行保险机构全国首创碳汇收益权远期质押贷款、林业碳汇指数保险等多个创新产品，年末绿色融资余额3679.61亿元、同比增长49.7%，全年退出高耗能、高污染、高环境风险企业贷款超270亿元。

五是引导保险机构深入参与社会治理。制定保险机构参与长期护理保险制度试点服务规范意见，推动提升试点机构专业能力和服务质效，覆盖参保对象超200万人。指导保险机构深化税延养老保险和适老涉老保险业务发展，为498万人次提供商业养老保险保障合计约1.3万亿元，我省税延养老保险占全国试点区域参保人数的20.1%。推进车险综合改革红利显现，保险保障程度与覆盖率明显上升。

（三）强化风险前瞻防控，为经济稳健发展营造良好金融环境。

一是深入开展“内控合规管理建设年”活动，督促银行保险机构把内控合规文化建设与提升风险防控水平、优化金融服务紧密结合起来，健全内控制度318项、完善业务流程192个、优化信息系统86个，银行业保险业高质量发展根基进一步夯实。

二是主动应对信用风险防控压力，组织银行机构定期做好信用风险排查，摸清风险底数，预判演变趋势，积极发挥“政司银企”协作化险机制作用，推动加大不良资产处置力度，全年处置不良贷款666亿元，信贷资产质量保持稳定。

三是积极防范房地产金融风险，坚决落实“房住不炒”“三稳”要求，指导辖区银行业机构加强信贷资源统筹，多措并举帮助房地产企业化解债务风险和保交楼，保障刚需群体合理按揭需求，落实房地产信贷集中度管理要求。

新年伊始，福建银保监局按照银保监会党委和福建省委省政府工作部署，主动作为、靠前发力，积极引导辖区银行业保险业加大工作力度，全力服务福建经济“开门稳”“开门红”。至1月末，全辖银行业各项贷款余额5.34万亿元，比年初增加1252.54亿元，同比多增300.86亿元；近六成行业信贷投放保持两位数增长，其中科学研究和技术服务业，信息传输、软件和信息技术服务业等支持科技创新的信贷增速较快，分别高达50.92%、24.4%。有效支持实体经济“固本强基”，制造业贷款比年初新增306.52亿元，同比多增245.7亿元，增速较去年同期上升9.67个百分点；电力、热力、燃气及水的生产和供应业, 水利、环境和公共设施管理业等支持基础设施的贷款分别同比增长23.47%、10.42%。持续推进普惠金融服务，小微企业贷款同比增长15.5%，高于各项贷款增速2.68个百分点。有力保障刚需群体合理按揭需求，新增个人住房按揭贷款185.09亿元，同比增长12.83%。