金融“贷”动国民小吃香飘满神州

沙县小吃闻名全国，现已遍布62个国家和地区，拥有门店8.8万家，年营业额500亿元以上。受近期新冠疫情反复影响，不少远在他乡的小吃业主营收大幅下降。今年3月初，人民银行福州中支启动“一县一品 贷动‘闽’生”专项行动，助力县域经济高质量发展，积极指导辖内银行机构创新“福膳·小吃贷”“兴业·小吃贷”等信贷产品，有效缓解小吃业主经营压力。截至7月末，沙县区小吃产业贷款余额24.32亿元，较年初增长20.34%,高于沙县区各项贷款增速8.02个百分点。

用足用好货币政策 “贷”动业主降成本

在“一县一品 贷动‘闽’生”专项行动的引领下，福建省人民银行系统充分发挥再贷款精准滴灌功能，持续降低小吃业主融资成本，1至7月，人民银行沙县支行运用再贷款资金支持沙县小吃业主191户、金额4439万元，小吃产业贷款平均加权利率较去年同期降低100个基点。截至7月末，人民银行沙县支行运用普惠小微贷款支持工具推动沙县法人金融机构发放小吃产业贷款余额12.04亿元，较年初增加1.12亿元。疫情期间，针对小吃业主资金链紧张、流动性不足等困难，指导沙县农商银行制定专项工作方案，对被列入中高风险区域的存量小吃业主，贷款利率在原合同基础上再给予100个基点的利率优惠、优惠期3个月；对暂时无法及时还本付息的小吃业主，给予延期还本付息或调整还款方式；对受疫情影响无法返乡的客户，开通线上绿色通道办理信贷业务；对需给予特殊帮扶政策或其他措施的，实行“一事一议”，为小吃业主排忧解难。

在上海经营沙县小吃的邓先生，与万千在上海经营餐饮行业的个体户一样，在今年的疫情中失去了经济来源。即将到期的10万元小吃贷，令邓先生很是犯难。沙县农商银行金融助理通过主动回访在上海经营小吃的客户，了解到了邓先生的难处，积极向其介绍该行针对受疫情影响客户的专项工作方案，为其10万元小吃贷办理了延期6个月还本付息，并提供为期3个月的100个基点利率优惠。“现在的政策真是太人性化了！不仅为我重新制定了还款计划，还降了利息，终于不用再担心贷款逾期了！”邓某激动地说道。

化“数据流”为担保物 “贷”动产业生产力

随着沙县小吃走向全国，沙县小吃业主“人员在外地、经营在外地”的“两头在外”现状，使抵押担保成了难题。福建省人民银行系统指导沙县农商银行创新“福膳·小吃贷”，通过“线上收集名单+线上申请贷款”模式，将小吃业主的线上经营数据纳入授信测算模型，以“数据流”破解担保难题破解小吃业主“两头在外”难题，充分满足沙县小吃行业上下游多元化金融需求。目前，“福膳·小吃贷”已累计授信3362户、金额6.05亿元，用信余额3.8亿元，占领沙县小吃产业贷款市场66.6％的份额。沙县辖内金融机构结合小吃产业发展特点，相继推出纯信用“绿色小吃贷”、“兴业·小吃贷”等信贷产品，有效“贷”动小吃产业生产力。

沙县旺发食品有限公司因购买辣椒、花生等原材料，急需流动资金，但因缺乏担保，融资难度高。建设银行沙县支行客户经理了解情况后，瞄准该公司已有的销售订单和流动资金需求，向其推荐了“善担贷”。“没想到销售订单也能变成真金白银的贷款！看，我的90万元资金已经到账了，今年的进货资金不愁啦！”李老板连连称赞。据了解，“善担贷”由“国家融资担保基金-省级再担保机构-地方政府性融资担保机构”三级体系提供批量担保增信，通过汇总客户多维度数据信息，运用评分卡评价方式，为小微企业提供融资支持。建设银行三明分行向建设银行总行申请小吃客户群授信额度2亿元，优先为小吃原料种植、养殖、食品加工、运输、餐饮等五个重点客户解决融资难题。

远程服务+送“贷”上门 “贷”动服务全覆盖

针对当前疫情多点散发、小吃业主外出复工返沙难的现状，福建省人民银行系统围绕“福膳·小吃贷”，指导沙县农商银行推出配套线上金融服务，创新设立“远程服务中心”，实现业务办理全流程“无接触”线上操作，自2022年3月15日该系统上线以来，已完成首批86户贷款远程面审及合同签订等贷款办理手续，大大降低外地客户返乡办理业务的成本。据悉，除远程服务中心外，沙县小吃业主还能享受“小吃·福农驿站”“金融助理”等提供的创新金融服务。“小吃·福农驿站”以“小吃+服务”模式，为周边6个村庄、30多家小吃店及游客提供金融、政务、民生、电商、物流等综合性服务；沙县农商银行的55名“金融助理”，每周会花5个半天走村入户，主动为小吃业主送“贷”上门，实现全区171个行政村（社区）金融服务覆盖。

在各类金融服务创新举措的示范效应下，兴业银行沙县支行发扬“背包银行精神”，背起行囊前往南京、杭州、金华、常州等地，将金融服务送上门。2022年以来，兴业银行沙县支行累计办理小吃贷120户，贷款授信额度2375万元，为在南京、杭州、金华、义乌、常州等地服务小吃业主解决燃眉之急。