商业银行资产质量整体保持稳健

国家金融监督管理总局日前公布的商业银行主要监管指标数据显示，截至今年二季度末，全国商业银行的不良贷款率（亦称不良率）环比一季度末下降0.03个百分点至1.56%。商业银行资产质量整体保持稳健。

从区域维度来看，近期国家金融监督管理总局部分派出机构公布的银行业金融机构不良贷款率数据显示，多数辖区银行业不良贷款率维持较低水平，包括北京、深圳两大一线城市在内的部分辖区银行业二季度末不良贷款率环比一季度末有所攀升。目前，银行业正加大不良资产处置力度，持续防范化解重点领域金融风险。

不良率整体保持较低水平

截至8月19日，国家金融监督管理总局所属的36家派出机构中，有19家公布了二季度辖区银行业金融机构或商业银行的不良贷款数据（其中海南监管局统计的是商业银行数据）。

整体来看，截至二季度末，19个辖区的银行业金融机构或商业银行不良贷款率整体保持较低水平。海南省、大连市、河北省、贵州省的不良贷款率相对较高，分别为2.20%、2.15%、1.91%、1.60%。

从环比看，截至二季度末，11个辖区的银行业不良贷款率环比一季度末有所攀升，占比近六成。包含深圳市、北京市两大一线城市。

统计数据显示，新疆、北京、广东、深圳、山西、厦门的不良贷款率环比增幅居前，分别为0.16、0.11、0.07、0.06、0.06、0.06个百分点。

根据国家金融监督管理总局深圳监管局公布的2024年6月份深圳市银行业统计数据，截至6月末，深圳市银行业的不良贷款率为1.55%，较3月末的1.49%上升0.06个百分点，较2023年12月末的1.51%上升0.04个百分点；截至6月末，深圳市银行业的不良贷款余额为1475.02亿元，较3月末的1429.20亿元增加约45.82亿元。

国家金融监督管理总局北京监管局公布的2024年二季度北京市银行业主要统计指标显示，截至6月末，北京市银行业的不良贷款余额为1312.55亿元，各项贷款余额为147259.88亿元；截至3月末，不良贷款余额为1148.69亿元，各项贷款余额为147879.66。由此计算，截至二季度末，北京市银行业的不良率环比一季度末上升0.11个百分点至0.89%。

此外，8个辖区银行业金融机构或商业银行的不良率环比持平或有所下降。如大连市、天津市、河北省等地区，二季度末不良率环比下降，降幅分别为0.08、0.04、0.01个百分点。上海市银行业的不良率为1.04%，与一季度末持平。

加大不良贷款处置力度

“短期来看，区域不良率的环比变化具有一定的偶然性，如区域内银行不良核销力度的变化可直接影响不良率；横向对比来看，受产业结构影响，不同区域的绝对值通常不具有可比性。”星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，中长期维度内，区域不良率主要与当地经济活力、结构转型进展、主导产业所处周期阶段等有关。经济发展水平整体处于上行周期的地区，不良率指标表现较好；反之，经济发展处于下行周期的区域，不良率表现较差。

“北京、深圳作为一线城市，不良率整体还是比较低的。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，我国区域经济发展水平、经济结构等差异是各地银行业不良率水平及变化的主要影响因素。

值得注意的是，目前，银行业正加大不良资产处置力度，持续防范化解重点领域金融风险。国家金融监督管理总局上海监管局在日前召开的2024年年中工作会议上表示，今年上半年，上海市银行业不良贷款处置金额358.35亿元，同比增长34.68%。

今年以来，不良贷款转让试点机构持续扩容，成交规模显著上升，从侧面显示出银行业不良贷款转让力度加大。

根据8月5日银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称“银登中心”）公布的最新数据，已开立账户机构数（含分支机构）增至940家。银登中心日前公布的2024年二季度不良贷款转让试点业务统计数据显示，2024年上半年，不良贷款转让试点业务成交规模为504.4亿元，同比增长145.69%。

薛洪言表示，从二季度的情况来看，商业银行不良贷款余额和不良率实现双降，拨备覆盖率环比提升，表明商业银行资产质量进一步夯实，抗风险能力进一步提升。展望下半年，经济趋势向好将为银行资产质量保持稳健奠定基础。此外，受息差收窄、营收增速下滑等影响，当前银行业维持利润稳定的压力较大、动力较强，大概率会适度减少拨备计提，并加大不良贷款核销力度，这有助于降低不良率。

娄飞鹏认为，伴随银行业加大实体经济支持力度，持续调整信贷投放结构，其资产质量总体有望保持大致稳定态势。