浦发银行福州分行金融知识课堂：擦亮双眼，远离“套路贷”

自9月1日起，浦发银行福州分行组织开展为期一个月2022年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。活动期间，浦发银行福州分行将通过线上、线下多种渠道，为您讲解金融知识、传授防范金融诈骗技巧！

本期，金融知识课堂将通过以案说险方式讲授远离“套路贷”知识。

套路贷是指假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”、“抵押”、“担保”等相关合同协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

典型案例

小张是某大学大二学生，为提高自己的生活水平，追求高档物质享受，购买奢侈品、化妆品等，开始接触花呗、借呗等网络借款平台。入不敷出的她越陷越深，一直处于拆东墙补西墙的状态，直到有一天她发现自己没办法“填坑”时，在网友的介绍下，开始在各种非正规的网络平台上借款。

2017年的一天，小张在某网络借贷平台上借款1万元，周利率30%，因为没还上，重新借了新债还旧债，周利率仍为30%，利滚利欠款总额达到25万，小张更是无力偿还，只能通过再次借新贷还旧贷的方式来还款，此时对方已不轻易再借款。很快新的还款日期到了，张某仍无法还款，对方并开始了暴力催收，不停地打电话给小张的朋友、老师、家人，散布对小张的不利言论，并严重威胁到小张的正常生活，害得小张在家人及朋友面前抬不起头，承受巨大的精神压力，且债务数额像雪球一样越滚越大。

案例分析

套路贷抓住了部分消费者急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使其落入陷阱。同时，部分消费者缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有认真审查，在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大损失惨重。

风险提示

为了避免生命财产损失，广大消费者要提高警惕，增强自我保护意识和能力。消费者务必做到“五个注意”。

一是注意选择正规平台。在选择贷款平台上一定要慎重，能够从正规银行获取贷款的不要选择不知名的公司，一定要选择的也一定要仔细查看对方的资质和信誉，不要因为紧迫心情，盲目寻找不正规公司借款。

二是注意看清合同条款。合同条款约定了双方的权利义务，金融消费者在办理贷款时一定要仔细验看合同条款不可少。套路贷的合同通常存在霸王条款或欺诈性表述，发现问题要及时脱身。

三是注意不合理的要求。在一些套路贷中，贷款资金还没有发放，犯罪分子就以“刷存款流量”等名义向消费者收取各类费用，这些做法都是不符合正常贷款程序的。

四是注意防范阴阳合同。贷款是以本金计算利息的，遇到贷款一万到手八千，并且对方堂而皇之地声称扣取利息的情况，应当坚决予以拒绝。

五是注意保留过程证据。无论对方是否属于套路贷，在贷款的各个流程中都要保留相关的证据，注意收集贷款合同、费用凭证等资料，必要时可以采取拍照或者复制等措施，确保在纠纷发生时能够提供必要证据。